Wat is M1 Finance en is dit de juiste investeringsoplossing voor u?

uitlegger

DoorMichael Bryant

Laatst geupdate op7 maart 2021

Een deel hybride Robo-adviseur, een ander deel een traditionele investeringsmakelaardij, M1 Finance is een next-gen, app-gebaseerde financiële dienst die is opgericht in 2015. Met veel overeenkomsten met andere fintech-diensten zoals Verbetering, Rijkdom, of Persoonlijk kapitaal, M1 Finance doet de dingen een beetje anders. Laten we de services van M1 eens nader bekijken om te zien waar deze verschilt van die van zijn concurrenten.

Wat is M1 Finance?

In het midden van M1 Financiën is het gebruik van portfoliosjablonen die taarten worden genoemd. Deze taarten zijn gebaseerd op de Modern Portfolio Theory of MPT. MPT, geïntroduceerd in 1952 door econoom Harry Markowitz, wordt ook wel gemiddelde variantie-analyse genoemd. Het is een wiskundig raamwerk voor het samenstellen van een portefeuille met activa waarbij een verwacht rendement wordt gemaximaliseerd voor een bepaald risiconiveau. Verder zegt het dat het risico en het rendement van een actief nooit zelf mogen worden beoordeeld, maar eerder door hoe het bijdraagt ​​aan het algehele risico en rendement van een portefeuille.

Terugkerend naar M1 Finance, kunnen beleggers een taart kiezen die past bij hun financiële doelen. Het bedrijf beheert de rekening door de taarttoewijzingen te behouden door zowel uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen als de toewijzing van nieuwe fondsen van dividenden of nieuwe stortingen aan de dienst.

Omdat u de investeringen voor uw taarten kunt kiezen, wordt M1 Finance niet alleen beschouwd als een Robo-adviseur. U kunt ook individuele aandelen en op de beurs verhandelde fondsen of ETF's kopen.

Beschikbare opties

Als belegger van M1 Finance zijn er geen minimale investeringsvereisten en geen kosten. Accounts zijn beperkt tot individuele, gezamenlijke, traditionele IRA, Roth IRA, Rollover IRA en SEP IRA. U kunt ook vertrouwensrelaties instellen via de service.

M1 Finance biedt ook fractionele aandelenhandel, wat goed is voor nieuwe investeerders die willen investeren in bedrijven met enorme aandelenkoersen. Bij fractioneel handelen in aandelen kunt u gedeeltelijke aandelen kopen. Amazon.com, Inc. wordt momenteel verhandeld tegen bijna $ 3.100 per aandeel. Met fractionele aandelenhandel kunt u bijvoorbeeld $ 100 aan Amazon-aandelen kopen en 0,0322 aandelen ontvangen.

Aan de slag met M1 Finance

Het openen van een M1 Finance-rekening vereist slechts een paar minuten van uw tijd, zoals u hieronder kunt zien.

1. Bezoek de M1 Finance-website via een browser. U kunt zich ook aanmelden via de M1 Finance-app voor iOS en Android. Voor deze discussie gebruiken we de website.
2. Klik Begin rechtsboven.
3. Voeg uw... toe e-mail en een wachtwoord voor uw rekening.
4. Kiezen De volgende.
5. Klik Verifieer mijn e-mail in het bericht dat u ontvangt van M1 Finance.

Zodra u uw e-mailadres heeft geverifieerd:

1. Klik Doorgaan met op de browserpagina die verschijnt nadat u uw e-mail heeft geverifieerd.
2. Log in op uw account.
3. Selecteer Bevestigen op de pagina Algemene voorwaarden.
4. Kiezen Doorgaan met.
5. Voeg uw... toe telefoonnummer.
6. Kies een manier om Verifieer uw identiteit via het telefoonnummer: sms of telefoontje.
7. Klik Doorgaan met.
8. Voeg het verificatie code jij ontving.
9. Kiezen Doorgaan met.
10. Voeg uw... toe profiel informatie, inclusief uw naam en adres.
11. Selecteer Doorgaan met.
12. Toevoegen Extra informatie aan uw profiel, inclusief uw geboortedatum, land van staatsburgerschap en werkstatus.
13. Kiezen Doorgaan met.

Van daaruit wordt u een reeks vragen gesteld over uw inkomen, financiële waarde en risicotolerantie. De laatste stap is het toevoegen van uw sofinummer. U kunt dan direct of handmatig geld op uw rekening storten, afhankelijk van de instructies die voor uw bank beschikbaar zijn.

Uw portfolio opbouwen

Nadat u uw M1 Financing-account heeft ingesteld, kunt u beginnen met bladeren door de groeiende lijst van deskundige taarten van het bedrijf of zoeken naar effecten, waaronder aandelen en elektronische overboekingen. (Beleggingsfondsen worden momenteel niet ondersteund.) Taarten zijn beschikbaar in meerdere categorieën, waaronder algemeen beleggen, pensioenplannen, volgers van hedgefondsen en meer. Nadat u een categorie heeft geselecteerd, kunt u verder inzoomen om uw taart te selecteren. Elk bevat meerdere bedrijven of segmenten. Hiervoor kunt u het dividendrendement, de prestaties op 1Y, 3Y en 5Y en het risico zien.

U bent niet beperkt door het aantal taarten of effecten dat u kunt kopen. Als er geld aan uw account wordt toegevoegd, wordt uw totale portefeuille automatisch aangepast op basis van uw vereisten. U kunt bijvoorbeeld 50% van uw bezit beleggen in een op pensioen gebaseerde taart, en de andere 50% gaat Tesla-aandelen kopen. Het is uw keuze en u kunt op elk moment wijzigingen aanbrengen.

Wat is M1 Plus?

Voor extra premiumservices kunt u uw account upgraden naar M1 Plus voor $ 125 per jaar. Het M1 Plus-account is het eerste jaar gratis en biedt u verschillende extra functies, waaronder een betaalrekening met 1% cashback op gekwalificeerde aankopen met uw M1 Plus Visa-betaalpas, 1% APY op contant geld op uw rekening, de mogelijkheid om te lenen via een portfoliokrediet - ook wel marge genoemd (tot 35% van de waarde van uw portefeuille lenen wanneer u $ 10.000 heeft geïnvesteerd), en een middaghandel venster.

M1-financiering: voors

Er is veel liefde voor M1 Financing, te beginnen met het gebruiksgemak bij het opzetten van een gratis account. Als u de bovenstaande stappen ziet, krijgt u misschien de indruk dat aanmelden voor een M1 Finance-account moeilijk is. Dit is zowel op internet als via de officiële app niet het geval. En omdat u geen geld hoeft te storten voordat u uw portefeuille maakt, is er geen druk. U kunt investeringsoplossingen in een comfortabel tempo onderzoeken en uw account financieren wanneer u maar wilt met slechts $ 100.

M1 Finance ontvangt ook lof voor het aanbieden van fractionele aandelen, wat betekent dat zelfs kleine investeerders eigenaar kunnen worden van enkele van de grootste bedrijven ter wereld. Het helpt ook dat er geen kosten zijn voor het kopen en verkopen van de effecten in elk van uw taarten.

M1 Financiering: Cons

Daghandelaren zullen ergens anders willen investeren, aangezien M1-financiering niet bedoeld is voor actieve handelaren. En als u verder wilt gaan dan ETF's en aandelen, is M1 Finance niet uw oplossing. Afgezien hiervan zijn sommige investeerders misschien niet blij dat M1 Financing sommige van de diensten die door worden aangeboden niet aanbiedt zijn concurrenten zoals het oogsten van belastingverlies. Zonder vast te lopen in het onkruid, kunt u met TLH effecten met verlies verkopen op een manier om de verschuldigde vermogenswinstbelasting te compenseren. Het is nuttig om de opname van kortetermijnvermogenswinsten, die worden belast tegen een hogere federale inkomstenbelasting in de Verenigde Staten, te beperken.

Veel Robo-adviseurs bieden TLH automatisch aan, maar M1 Financiering niet. In plaats daarvan biedt het een standaard voor belastingminimalisatie voor alle accounts. Binnen deze norm zal M1 Financing prioriteit geven aan al uw verkopen op een zodanige manier dat uw belastingen tot een minimum worden beperkt.

Volgens de bedrijf, M1 verkoopt effecten in deze volgorde:

• Verliezen die toekomstige winsten compenseren
• Veel die resulteren in langetermijnwinst
• Veel die resulteren in winst op korte termijn

Hoewel belastingminimalisatie een voordeel is, zullen sommigen beweren dat het niet zo goed is als TLH. U moet dit bespreken met uw belastingadviseur om te bepalen of u zonder TLH kunt leven voordat u een M1-account opent.

M1 Financial is een uniek geautomatiseerd investeringsplatform dat de moeite waard kan zijn, afhankelijk van uw situatie. Het is voor iedereen die op zoek is naar een modern, app-gebaseerd platform dat kan helpen bij het putten samen een investeringsportefeuille samenstellen en u helpen deze te volgen en te beheren in een semi-automatische "Robo" mode. Eerlijk gezegd houden we echt van de service en kunnen we gemakkelijk de toenemende populariteit ervan begrijpen.

Ga om te beginnen naar het M1 Finance-website starten.