Tips voor kredietbescherming van een slachtoffer van identiteitsdiefstal

losgekoppeld

DoorDave Greenbaum

Laatst geupdate op4 maart 2019

Sinds de Equifax-hack maken veel mensen zich zorgen over hun financiële zekerheid. Als iemand die een paar keer slachtoffer is geweest van identiteitsdiefstal en ongelukkige fouten, heb ik de ins en outs geleerd van het beschermen van jezelf. De sleutel is eeuwige waakzaamheid, maar laten we in detail treden.

Hoe ik een terughoudende expert werd op het gebied van identiteitsdiefstal

Ik verander de feiten een beetje in deze verhalen om onschuldigen te beschermen.

Zo'n 15 jaar geleden stierf mijn vader en dat veroorzaakte een financiële crisis in mijn familie van herkomst. Het geld was krap en ik hielp als ik kon. Maar dat was niet voldoende. Op een gegeven moment maakte een familielid een bedreiging voor me en begon ernaar te handelen. Ik besefte dat hij alles van me wist om in mijn naam krediet aan te vragen. Voor die dingen die hij niet wist, kon hij het aan mama vragen. Denk er over na. Elk gezinslid kan krediet op uw naam aanvragen. Ze weten zelfs de antwoorden op die 'beveiligings'-vragen, zoals getuige op je bruiloft of waar je bent afgestudeerd aan de middelbare school. Op dat moment heb ik mijn tegoed bevroren en heb ik niet achterom gekeken.

Snel vooruit naar ongeveer drie jaar geleden, en ik krijg een vreemde e-mail van een verzekeringsmaatschappij waarmee ik lang geleden zaken heb gedaan. Ik had een levensverzekering bij hen, maar heb die jaren eerder opgezegd. Toen kreeg ik een e-mail voor het opnieuw instellen van het wachtwoord. Dat zat me nogal dwars. Als tech-expert kon ik de oorsprong van de e-mail en de URL onderzoeken. Het zag er allemaal legitiem uit. Ik logde in op dat account en opeens had ik een groot huis en drie auto's bij hen verzekerd. Bovendien was mijn sofinummer veranderd. Ik raakte in paniek dat iemand mijn identiteit had gestolen en dat blijkbaar al jaren had gedaan! Menselijke fouten bij de verzekeringsmaatschappij hebben mijn gegevens samengevoegd met die van een andere David Greenbaum. Ik heb de verzekeringen van deze man bijna opgezegd.

Eindelijk, een paar jaar geleden, verloor ik mijn portemonnee. Alle typische dingen waren daar zoals mijn rijbewijs, geldautomaat, creditcard, visitekaartjes, ziekteverzekeringskaart, informatie voor noodgevallen (ICE) en wat contant geld. Ik moest het allemaal vervangen.

Equifax heeft uw portemonnee gestolen, dus wat?

Volgens Equifax omvat de informatie over u die waarschijnlijk is gelekt:

• Uw naam
• Uw sofinummer
• Geboortedatum
• Adressen
• Rijbewijs
• Creditcardnummers
• Krediet geschiedenis

foto door mroach

Raad eens? Uw portemonnee heeft waarschijnlijk de meeste van die informatie. Dat is niet bedoeld om de hack te minimaliseren, maar om het in perspectief te plaatsen. Je hebt misschien niet je burgerservicenummer of je kredietgeschiedenis in je portemonnee, maar de meeste andere dingen staan ​​erin. In mijn geval had het ook informatie over de ziektekostenverzekering, de naam van mijn echtgenoot en onze beide standplaatsen omdat we werknummers hadden. Voor een identiteitsdief is dat waarschijnlijk meer informatie dan de Equifax-hack.

Wie heeft die informatie nog meer? Iedereen!

Kijk nog eens naar die lijst met wat er is gestolen en denk na, naast je portemonnee, waar die informatie anders wordt opgeslagen. De meest voor de hand liggende plaatsen zijn de HR-afdeling van uw bedrijf. Het enige dat ze misschien niet hebben, is uw kredietgeschiedenis. Hoe veilig is de HR-database van uw bedrijf? Is het onderhevig aan social engineering-hacks zoals in Mr. Robot? Ik heb personeelsmanagers lukraak zaken als I-9-formulieren - die al die informatie bevatten - op een bureau laten liggen. Je leest niet over die hacks in het nieuws.

Ik heb al familieleden besproken die over die informatie beschikken. In een rommelige breuk heeft je partner waarschijnlijk ook de meeste van die informatie. Uw kind dat moeite heeft om rond te komen op de universiteit, heeft die gegevens. Het college zou die informatie ook hebben, vooral als de student financiële steun had aangevraagd.

Zodra u uw tegoed heeft bevroren zoals ik deed, begint u te leren wie uw persoonlijke gegevens heeft en kredietrapporten over u opmaakt.

Bescherm uzelf en uw gezin, ongeacht de hack

Stap 1: Bevries uw krediet overal, zelfs als u moet betalen

Regels voor kredietbevriezing verschillen per staat, maar ze laten je allemaal gratis bevriezen als je het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal. Als Equifax zegt dat je spullen zijn gestolen, zou ik zeggen dat je een slachtoffer bent. Ik ben geen advocaat, maar het lijkt mij dat u in dit geval een rapport moet kunnen indienen. Als uw lokale politie een aangifte niet accepteert, kunt u mogelijk een beëdigde verklaring met de FTC. Ze staan ​​die beëdigde verklaring toe als u ooit een frauduleuze afschrijving op uw creditcard heeft ontvangen (wie niet?). Uw omstandigheden en aantal kilometers variëren.

In mijn geval heb ik geen melding gedaan omdat ik mijn gezinslid niet in de problemen wilde brengen. Ik heb ongeveer $ 15 per bureau betaald om de bevriezing te creëren. Ik moet ook betalen als ik het wil ontdooien. Als u aangifte doet, is zowel het invriezen als het invriezen gratis. Je kunt het later niet meer wijzigen, dus hoewel mijn kaarten zijn gebruikt en ik een beëdigde verklaring kon indienen, zal mijn bevriezing altijd in rekening worden gebracht.

Het zou voor de hand moeten liggen, maar je moet je tegoed bevriezen bij alle grote instanties: TransUnion, Equifax en Experian. Oplichters kunnen de informatie verkregen van Equifax of een van de andere bronnen gebruiken om goederen of diensten op uw naam te krijgen.

Een kredietstop zorgt ervoor dat mensen uw rapport niet kunnen ophalen zonder de speciale pincode; het komt het dichtst in de buurt 2FA voor krediet. Het heeft geen invloed op andere aspecten van je leven. Uw creditcards en leningen werken precies hetzelfde. Het heeft alleen invloed op toekomstige applicaties na de bevriezing. Als u al een creditcard heeft en om een ​​verhoging van de kredietlimiet vraagt, wordt er een rapport opgesteld en moet u uw tegoed 'opheffen'.

foto door paalia

Speciale opmerking: deblokkering van uw tegoed

Het vrijgeven van uw tegoed is een kleine pijn, ongeveer net zo moeilijk als het wijzigen van een wachtwoord. Een paar kleine hoepels om jezelf langdurig te beschermen.

Wanneer u probeert een huis te kopen, een nieuwe creditcard of zelfs een baan te krijgen, voeren ze vaak een kredietrapport uit. Het is gemakkelijk om uw tegoed te deblokkeren (hoewel het in mijn geval ongeveer $ 15 kost). Idealiter kan het bedrijf dat het rapport aanvraagt, u vertellen welk bureau ze gebruiken. Zelden weten ze dit. Pas wanneer u goederen of services wordt geweigerd, zeggen ze dat ze geen rapport van een bureau kunnen ophalen.

In de loop der jaren heb ik bedrijven steeds beter zien begrijpen wat een bevriezing is. Ik vermoed dat na deze hack, nog meer, het zal begrijpen. U krijgt geen 'slecht' kredietrapport. Ze krijgen gewoon een melding dat er een probleem is. Creditcardexperts vertellen me dat het lijkt alsof ze het verkeerde sofinummer of de verkeerde naam hebben. Helaas kan iemand ergens in de regel 'geen melding' lezen als 'slechte melding'. Dat is mij meer dan eens overkomen. Ik leg gewoon uit: "Dit komt door mijn kredietstop en vertel me alsjeblieft welk bureau je gebruikt."

Bij de meeste bureaus kunt u een periode voor het vastzetten instellen. Sommigen laten je het ook ontdooien tot nader order van een bepaald bedrijf. Ik heb dat werk nooit gehad. Ik moet altijd een paar dagen een deken ontdooien.

Het enige dat u hoeft te doen om uw tegoed te deblokkeren, is online gaan, uw pincode invoeren en vervolgens de periode voor het deblokkeren invoeren. Het is zo makkelijk. Als u uw pincode kwijtraakt, moet u via de mail een nieuwe pincode aanvragen. Ik bewaar mijn spullen 1Password en de originelen in mijn kluis thuis.

Stap 2: Geef nooit uw sofinummer op

Als uw e-mailwachtwoord wordt gestolen, kunt u het opnieuw instellen. Heck, ik kan mijn wachtwoord resetten op IRS.gov, maar ik kan mijn gebruikersnaam of mijn sofinummer niet wijzigen. Burgerservicenummers blijven u levenslang bij. U kunt ze niet wijzigen zoals een gebruikersnaam -het is mogelijk maar niet makkelijk.

Een sofinummer op zich is een waardevol hulpmiddel bij diefstal. Mensen zijn geweest het jarenlang indienen van frauduleuze belastingaangiften en het stelen van restituties van mensen. Veel bedrijven die om dat nummer vragen, hebben het niet echt nodig. Een orthodontist wilde het bijvoorbeeld een keer. Ik zei nee en ze weigerden de afspraak. De reden was dat ze een kredietcontrole bij mij wilden doen. Ik weiger het aan mijn te geven arts daarna.

De meeste plaatsen die om een ​​sofinummer vragen, willen een kredietcontrole doen. Dat vind je op de gekste plekken. Een lening aanvragen lijkt vanzelfsprekend, een mobiele telefoon kopen is dat niet. Elke keer dat iemand je iets wil geven met de hoop op betaling, doen ze misschien een kredietcontrole. Een andere plaats die me verbrandde, was nutsvoorzieningen. Wissel van internetaanbieder en misschien willen ze een kredietcontrole uitvoeren. Wanneer u uw tegoed heeft bevroren, leert u alle plaatsen waar kredietcontroles worden uitgevoerd.

Als u freelance of contractwerk doet, hebben bedrijven mogelijk een sofinummer nodig om de betaling te registreren. De IRS wil tenslotte hun deel. In plaats van dat nummer te gebruiken, krijg je een Federaal werkgeversidentificatienummer (FEIN). Dat is aan u gekoppeld met de IRS, maar is een afzonderlijke entiteit van uw SSN. Als je als zelfstandige werkt, kun je er een krijgen, je hebt eigenlijk geen werknemers nodig. Je bent je eigen werkgever.

Stap 3: Negeer glitches in de matrix niet

In The Matrix, Neo ziet twee keer een kat en denkt dat Déjà vu. Dat kleine detail onthult een groot probleem in de virtuele realiteit waarin hij leefde. Dat is hoe u uw financiële transacties moet benaderen, negeer de deja vu of andere rare gebeurtenissen niet. Kleine details zijn tips voor grote problemen. Kleine details kunnen grote problemen opleveren.

Neem bijvoorbeeld een onverwachte afhaalbrief. Je hebt nooit zaken gedaan met het bedrijf en ze vragen om een ​​klein bedrag. Je negeert het of betaalt het. Doe ook niet! Vraag erom documentatie van de schuld onder de Wet inzake eerlijke incassopraktijken. Het kan een menselijke fout zijn - u deelt bijvoorbeeld de naam van een schuldenaar. Of het kan die eerste storing zijn. Daarom moet je het opsporen. Deze problemen zijn onder meer het bellen van incassobureaus of gewoon rare rekeningen of afschrijvingen op uw creditcard.

Ik kreeg ooit een waterrekening voor een David Greenberg op mijn adres. Toen ik me aanmeldde voor dienst bij de stad, zag de persoon dat onze namen er voldoende op leken dat hij de records gewoon samenvoegde. Het probleem was dat David Greenberg de stad veel geld schuldig was. Au.

Speciale kennisgeving voor koppels en gezinnen: u moet open en transparant zijn over de kosten om te weten wat het verschil is tussen uw echtgenoot die iets koopt en u niet vertelt en een frauduleuze aanklacht. Dat kan de verrassing van een cadeau bederven. Ik heb dat meer dan eens meegemaakt. Om dat te beschermen, zeggen we tegen elkaar zoiets als: "Er komt een lading door die verband houdt met een geschenk... kun je een paar weken wachten voordat je naar de creditcardafschriften kijkt. ” Ik weet het, het doodt de romantiek, maar fraude is niet sexy.

Stap 4: Ontvang elk jaar een kredietrapport van elk bureau

Hopelijk dien je elk jaar je belastingen in als een uurwerk. Het volgende dat u doet nadat u ze hebt verzonden, is om uw vragen Jaarlijks kredietrapport. Die link is de legitieme. Andere bedrijven doen gratis kredietrapporten voor u, maar Jaarlijks kredietrapport, zoals ze zeggen, is de "enige bron voor uw gratis kredietrapport geautoriseerd door de federale wet."

Kijk elk jaar naar eventuele storingen (zie stap 3). Het maakt niet uit hoe klein een storing is, volg het agressief. Zelfs als u uw tegoed blokkeert, krijgt u nog steeds een gratis kredietrapport.

Stap 5: Monitoring en andere services negeren; Blijf bij de Freeze

Sommige van deze services zijn totale oplichting; sommige zijn legitiem. Telkens wanneer er een hack is, bieden bedrijven gratis kredietbewaking aan om u op uw gemak te stellen. Dat is het laatste wat je wilt na een hack! Equifax biedt kredietbewaking. Misschien ben ik pessimistisch, maar ik zal het waarschijnlijk niet vertrouwen.

Delegeer de bewaking van uw krediet niet aan een bepaalde dienst. Ze zien geen kleine fouten die u ziet. Ze vinden misschien niets mis met een kleine afschrijving of rekening, maar u weet dat u daar niet winkelt.

Bij alle kredietbureaus kunt u een "fraudewaarschuwing" op uw rekening zetten. Iedereen die uw rapport opstelt, kan dat zien, maar het doet niets om een ​​oplichter te stoppen. Het is een beleefde suggestie, maar meer niet. Ze duren meestal ongeveer 90 dagen. Als je echt slachtoffer bent van identiteitsdiefstal en dit kunt bewijzen, houden ze de waarschuwing zeven jaar aan. Het weerhoudt iemand er echter niet van om de informatie te gebruiken, dus u moet nog steeds de stappen 1-5 uitvoeren.

Na zo'n gepubliceerde hack proberen oplichters mensen te misleiden om informatie te verstrekken. Niet. Blijf bij de stappen in dit artikel. Geef of bevestig nooit informatie via de telefoon, e-mail of schriftelijk. Als u een onverwachte rekening of brief krijgt, behandel deze dan als een phishing-poging. Bel het bedrijf rechtstreeks met een nummer dat u al kent, niet het nummer op de brief.

Een uitzondering hierop is een verzekering tegen identiteitsdiefstal van de verzekeraar van uw huiseigenaar. Het kost maar een paar dollar per jaar en ze helpen je te betalen als je schulden moet bestrijden die zijn gemaakt door een dief in jouw naam. Toen ik dacht dat David Greenbaum mijn spullen had gestolen, was dat mijn eerste telefoontje.

Stap 6 (optioneel): Vecht om de wetten te wijzigen

Niet om politiek te zijn, maar als u denkt dat kredietbevriezingen gratis (of zelfs een standaard) moeten zijn, neem dan contact op met uw staat en federale wetgevers. Zij zijn de mensen die deze regels kunnen veranderen. Sommige staten hebben gratis (gratis) bevroren.

U hoeft geen slachtoffer te zijn

Uw persoonlijke en financiële informatie zal uit allerlei bronnen lekken. Je kunt dat niet voorkomen, maar je kunt wel de schade minimaliseren die het met deze stappen zal aanrichten.