Wat is een FICO-score en waarom is deze belangrijk?

uitlegger

DoorJay Siegel

Laatst geupdate op13 december 2020

Als u ooit een lening heeft aangevraagd, heeft uw bankier u waarschijnlijk gevraagd wat uw FICO-score is. Voor velen is dat de mate van hun kennis of ervaring ermee. Aangezien een goede of geweldige FICO-score een grote invloed kan hebben op uw financiële toekomst, laten we ons informeren over wat een FICO-score precies is en waarom het belangrijk is om hier aandacht aan te besteden.

Wat is een FICO-score?

Een FICO-score (ook bekend als kredietscore) is een driecijferig getal dat is afgeleid van uw kredietrapporten. Hoger is beter, een FICO-score wordt door geldschieters gebruikt om het risico te bepalen dat u contant geld leent voor zaken als kredietkaarten, woninghypotheken, en autoleningen. Uw FICO-score heeft invloed op hoeveel een geldschieter u zal uitlenen, de duur van de lening en het rentetarief.

FICO-scores kunnen voor meer worden gebruikt dan alleen geld lenen. Ze worden ook gebruikt door nutsbedrijven (gas en elektriciteit) en gsm-bedrijven bij het openen van een nieuwe rekening. Verzekeringsmaatschappijen kunnen ook een speciale versie van uw FICO-score gebruiken om te bepalen wat voor risico u kunt lopen, en hun tarieven daarop baseren.

heeft invloed op hoeveel een geldschieter zal u toestaan ​​om te lenen en welk rentepercentage u in rekening moet brengen, en de duur van de lening.

Waar komt de term FICO vandaan?

U vraagt ​​zich misschien af ​​hoe de term FICO Score tot stand is gekomen. FICO is een afkorting voor Fair Isaac Corporation. De oprichters van het bedrijf waren William R. Fair en Earl Isaac. Iets meer dan 30 jaar geleden introduceerde het bedrijf de FICO-score om de kredietwaardigheid te beoordelen die zowel kredietverstrekkers als kredietnemers kunnen gebruiken.

FICO-scorebereiken

Zoals eerder vermeld, hoe hoger uw FICO-score, hoe beter. De FICO-scorebereiken zijn:

Idealiter zou uw FICO-score op of boven 670 moeten zijn. Een score onder de 670 kan het erg moeilijk maken om een ​​lening of creditcard te krijgen. Als u überhaupt krediet kunt krijgen, zullen de tarieven en voorwaarden niet gunstig zijn, omdat u wordt beschouwd als een hoger risico om in gebreke te blijven op de schuld. Hoe hoger uw score, hoe gunstiger de voorwaarden van uw lening zullen zijn. Heeft u bijvoorbeeld ooit advertenties voor auto's opgemerkt met een lage rente en de vermelding 'voor goed gekwalificeerde kopers'? Je hebt een uitstekende FICO-score om in aanmerking te komen voor die tarieven, aangezien kredietverstrekkers niet geïnteresseerd zijn om lage tarieven te geven aan kredietnemers die waarschijnlijk in gebreke blijven de lening.

Hoe worden FICO-scores berekend?

U vraagt ​​zich misschien af ​​wat er in de FICO Score-formule past. Een FICO-score wordt berekend op basis van de vele gegevensstukken van uw kredietrapport, gegroepeerd in vijf verschillende categorieën. Het percentage belangrijkheid is wat volgt in onze lijst, hoewel het kan variëren op basis van het individu, en dit zijn slechts schattingen. Houd er ook rekening mee dat kredietrapporten vaak kunnen veranderen en dat het moeilijk is om te bepalen welk item dat mogelijk is gewijzigd, van invloed is geweest op de FICO-score.

Betaalgeschiedenis is de meest kritische categorie en kijkt of u uw schulden op tijd heeft betaald.

Verschuldigde bedragen kijkt hoeveel van uw beschikbare tegoed u in één keer gebruikt.

Lengte van kredietgeschiedenis kijkt hoe lang uw kredietrekeningen bestaan ​​en hoe ze zijn gebruikt. De ouderdom van de oudste en nieuwste accounts is ook significant in de berekening.

Nieuw krediet kijkt naar de recente activiteit van het openen van nieuwe rekeningen. Het openen van meerdere nieuwe accounts in korte tijd zal over het algemeen uw score schaden.

Kredietmix kijkt naar de mix van de verschillende soorten kredietrekeningen die u heeft. Deze accounts kunnen creditcards, winkelpasjes, gaspas, HELOC's, hypotheken, autoleningen en studieleningen zijn. Als je een goede mix van verschillende soorten rekeningen hebt en deze altijd op tijd betaalt, heeft dat een positieve invloed op je score.

Gevolgtrekking

Dit zijn de basisprincipes van FICO-scores; er zijn andere complexiteiten en nuances waar gewone stervelingen geen toegang toe hebben, maar wat we hier hebben gegeven, zou u moeten helpen uw score te begrijpen. Uw FICO-score is een getal van drie cijfers dat een aanzienlijke invloed kan hebben op uw leven, en het begrijpen ervan is de eerste stap om deze te verhogen en uw financiële toekomst te verbeteren.

aanbiedingen

Prijsafstemming in de winkel: hoe u online prijzen kunt krijgen met fysiek gemak

In de winkel kopen betekent niet dat u hogere prijzen moet betalen. Dankzij prijsafstemmingsgaranties kunt u online kortingen krijgen met fysieke ...

Hoe

Een Disney Plus-abonnement cadeau doen met een digitale cadeaukaart

Als je Disney Plus leuk vindt en het met anderen wilt delen, kun je als volgt een Disney + Gift-abonnement kopen voor ...

Hoe

Uw gids voor het delen van documenten in Google Documenten, Spreadsheets en Presentaties

U kunt gemakkelijk samenwerken met de webgebaseerde apps van Google. Hier is uw gids voor het delen in Google Documenten, Spreadsheets en Presentaties met de rechten ...